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  說起"反向抵押貸款",也就是俗稱的"以房養老",70歲的澳大利亞老人卡蘿爾·安·赫西搖瞭搖頭說:"不是迫不得已,我不會考慮申請這種貸款。"

  新南威爾士州消費者信貸法律中心首席律師凱瑟琳·萊恩說,反向抵押貸款比較適合沒有孩子的老人。在申請貸款之前,老人一定要確保有足夠的錢將來入住養老院時使用;要考慮獲得貸款後可能失去政府提供的某些福利。

內容來自sina新聞

  澳大利亞:最後的選擇

  此外,一旦房產抵押給金融機構,金融機構會對居住者提出要求,將房產保持在一定狀態。如果居住者想請其他人來一起居住,或是對房屋進行裝修、出租等,都必須得到金融機構的批準。

  "以房養老"在澳大利亞、美國、新加坡等發達國傢已推行多年,是養老收入的重要來源之一,但從實施效果來看,市場並不熱烈。

以房養老國外遭到冷遇 新加坡申請者寥寥無幾

  在赫西看來,隻有傢裡急需用錢,比如孩子們需要一大筆錢,或是自己做生意需要一筆啟動資金,老人們才會想到這種貸款。

  在澳大利亞,反向抵押貸款不是政府的一項政策,而是金融機構針對老年人推出的一個金融服務產品,因此存在風險。大多數反向抵押貸款利率較高,而且是復式利率,可能導致貸款者債務膨脹,以致需要進老人院時湊不足入住押金。

 美國:市場空間小

  美國政府自1989年開始試點運行"以房養老",到1998年轉為正式項目。經歷二十多年的發展後,如今每年簽約量隻有7萬左右,市場空間非常狹小。

  美國保險業巨頭信安金融集團總裁施柏文說,美國人的退休收入主要有三個來源,一是政府提供的社會保障金,所有美國老人都有這部分收入,是保障最基本生活的資金來源;二是企業年金等私人養老保險項目提供的養老金,部分美國老人有這筆收入,是改善退休生活的資金來源;三是個人存款,這筆資金因人而異。而"反向抵押貸款"更多是作為養老收入的補充,並非核心收入來源。

  美國"反向抵押貸款"由政府提供擔保。2007年至2009年次貸危機期間,美國房價大幅下跌,許多"以房養老"的房產價值不足以償還老人獲得的養老貸款本息。作為項目擔保人,美國聯邦住房管理局需動用保險基金彌補銀行損失,這讓該機構損失50億美元。

  新加坡:申請者寥寥民間信貸代償費用利率多少免費諮詢試算信貸借款

  上世紀90年代,反向按揭率先在獅城試水,2006年擴大到覆蓋八成居民人口的政府組屋市場,但反應冷淡。政府繼而推出以房套現的屋契回購計劃、樂齡安居花紅計劃,允許符合條件的房主出租部分組屋獲得資金來源,但同樣應者寥寥。屋契回購計劃自2009年推出至今,隻有474名申請者。

  專傢認為,在新加坡這個以華人為主的社會中,靠子女養老仍是主流,房產世代相傳的傳統理念也影響有兒有女的老人們做出"以房養老"的決定。

新聞來源http://cs.house.sina.com.cn/news/2013-1理債評價0-20/01043652471.shtml
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